Todas las cuentas de Guideline tienen una característica de inscripción automática. Esto significa que una vez que su plan comience o que usted se vuelva elegible, se le inscribirá automáticamente y comenzará a contribuir al plan a la tasa de aplazamiento predeterminada de su compañía.
Las notificaciones de inscripción automática se envían en un plazo de 30 días desde la fecha en que se vuelve elegible. Si no cumplió con la fecha límite para dejar de participar en el plan, es posible que pueda solicitar un reembolso de sus contribuciones en algunos casos.
¿Soy elegible para recibir un reembolso?
A fin de ser elegible para un reembolso por contribución automática, debe haber sido inscrito automáticamente en un plan de acuerdo de contribución autorizado (Eligible Automatic Contribution Arrangement, EACA) o en un plan de acuerdo de contribución automática autorizado (Qualified Automatic Contribution Arrangement, QACA) elegibles, que es el caso de la mayoría de los planes de Guideline.
También debe solicitar un reembolso dentro de los 90 días posteriores a su primera contribución automática.
¿Cómo comienzo mi solicitud de reembolso?
Si cumple con los requisitos anteriores, es elegible para solicitar un reembolso.
Tenga en cuenta que tendrá que configurar su cuenta de Guideline para solicitar el reembolso.
Para iniciar la solicitud:
Haga clic en el botón “Configuración” (Settings) en el menú principal.
Seleccione la cuenta del plan 401(k) de la compañía de la que desea recibir el reembolso.
Dentro de la sección “Contribución” (Contribution), verá la sección “Reembolso por inscripción automática” (Auto-enrollment refund). Haga clic en el botón “Más información” (Learn more) para comenzar.
Una vez que revise la información proporcionada, haga clic en el botón “Iniciar solicitud de reembolso” (Start refund request). A continuación, tendrá que verificar su información, determinar la retención de impuestos y elegir cómo desea recibir su reembolso (a través de depósito directo o cheque).
No se demore en enviar su solicitud, ya que el hecho de incumplir la fecha límite de 90 días pondrá en riesgo su elegibilidad para el reembolso.
¿Cuánto tiempo debo esperar para recibir mi reembolso?
A través del proceso de reembolso, seguiremos manteniéndole informado. Preste atención a las notificaciones por correo electrónico una vez que se envíe la solicitud, nuevamente después de que se apruebe la solicitud y, finalmente, una vez que los fondos estén en camino.
Estos son los plazos generales que puede esperar según el método de reembolso que haya seleccionado:
Cheque: después de enviar la solicitud de reembolso, el procesamiento y envío de cheques estándar demora aproximadamente entre 3 y 4 semanas.
ACH: el procesamiento a través de la Cámara de Compensación Automatizada (Automated Clearing House, ACH) y las transferencias de fondos generalmente demoran entre 7 y 12 días hábiles. Usted debería recibir el monto depositado en su cuenta bancaria personal en el transcurso de 3 a 4 días hábiles a partir de entonces.
¿Hay implicaciones fiscales por recibir un reembolso?
Un reembolso por inscripción automática se considerará un retiro permitido y se incluirá en sus ingresos brutos para el año en que se emitió el reembolso. Recibirá un formulario 1099-R el próximo enero para usarlo cuando presente sus impuestos. No se aplicará la sanción fiscal del 10% por retiro anticipado.
Si dejo de participar en mi plan ahora, ¿puedo volver a participar luego?
Si bien solicitar un reembolso establecerá automáticamente su elección de aplazamiento en cero, puede volver a optar por participar en cualquier momento.
Para ello, inicie sesión en su perfil de Guideline, haga clic en el botón “Cambiar contribución” (Change contribution) y aumente su tasa de contribución a un valor superior al 0%.
La información en este material se proporciona únicamente con fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento fiscal. Le recomendamos que consulte con un profesional fiscal calificado antes de solicitar un retiro.