Si desea solicitar un retiro (distribución en efectivo) o traspasar sus fondos del plan 401(k) de Guideline a otro proveedor, primero debe confirmar para qué tipos de distribuciones podría calificar (si corresponde). Su plan 401(k) específico y las restricciones del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) pueden limitar sus opciones de retiro antes de que deje de trabajar para su empleador o alcance la edad de jubilación.

Si es elegible para una distribución, aparecerá una bandera en la parte superior de su perfil de Guideline. Para iniciar una distribución en efectivo o un traspaso saliente, seleccione el botón “Ver opciones” (View options).

Tenga en cuenta que, si no aparece la bandera de distribución, es probable que no sea elegible para una distribución en este momento. Descubra a continuación los posibles motivos.

Antes de continuar con su solicitud, le pediremos que verifique su información, para poder mantenernos en contacto con usted durante este proceso. Luego, podrá seleccionar su opción de distribución.

Las tres primeras opciones que se presentan le permitirán mantener sus fondos dentro de Guideline. Sin embargo, si aún desea realizar una distribución, seleccione el botón “Ver otras opciones” (See other options) en la parte inferior.

Si desea realizar un traspaso saliente, seleccione la opción “Traspasar sus fondos a otro plan 401(k), otra cuenta IRA u otro proveedor de jubilación calificado” (Roll your funds into another 401(k), IRA, or other qualified retirement provider). A continuación, podrá elegir si desea que el cheque se envíe por correo directamente a la institución financiera receptora o a su dirección.

Según su selección, deberá añadir los detalles para enviar su cheque.

Si desea completar un retiro en efectivo de sus fondos 401(k), seleccione la opción “Solicitar una distribución en efectivo” (Request a cash distribution). Tenga en cuenta que esta opción va a tener retenciones obligatorias sobre cualquier monto antes de impuestos. Además, estará sujeto a una penalidad por retiro anticipado si es menor de 59 años y medio, y no cumple los requisitos para una excepción.

Si realiza una distribución en efectivo, puede evitar los impuestos y las posibles penalidades al transferir el dinero indirectamente a una cuenta de jubilación individual (Individual Retirement Account, IRA) u otro plan de jubilación dentro de los 60 días posteriores a la recepción del cheque. Sin embargo, deberá compensar cualquier retención de impuestos de su bolsillo para evitar impuestos y sanciones. El plan no puede reembolsar ninguna retención fiscal; ese monto se puede reembolsar con la declaración de impuestos en función de sus circunstancias.

Después de leer las divulgaciones e ingresar la información requerida, puede optar por recibir sus fondos mediante depósito directo o un cheque enviado por correo postal a su dirección registrada.¹

El tiempo de procesamiento para los retiros y los traslados suele ser de 7 a 10 días hábiles, aunque los plazos pueden variar según sus selecciones.

Si cree que cumple con uno de los motivos permitidos por el IRS para una distribución, pero aun así no ve la bandera mencionada anteriormente ni la sección “Distribución” (Distribution), puede haber varios motivos.

Si está por dejar o acaba de dejar la compañía que patrocina el plan 401(k), el empleador tendrá que actualizar su situación laboral a “finalizada” en la nómina antes de que usted sea elegible. En este caso, puede comunicarse con su exempleador y remitirlo a este artículo sobre cómo actualizar su situación laboral.

Además, si hay una transacción de nómina pendiente o sin procesar en su cuenta, tendrá que esperar hasta que la transacción se complete antes de que aparezca la bandera de distribución en su perfil.

¹ Si su solicitud va a una dirección extranjera, tendrá que cargar el formulario W-8BEN o W-9 (según su ciudadanía) en la carpeta de Archivos compartidos de su cuenta de Guideline. Además, es posible que se aplique una retención federal obligatoria a su distribución

La información proporcionada en el presente documento es de naturaleza general y solo tiene fines informativos. No debe utilizarse como sustituto del asesoramiento financiero específico que tiene en cuenta todos los hechos y las circunstancias relevantes. Le recomendamos que consulte con un asesor financiero calificado para determinar una estrategia que corresponda a sus necesidades.