Este artículo proporciona información introductoria sobre un plan 401(k) y puede ayudarle a encontrar artículos más detallados que profundizan en ciertos temas que pueden resultarle interesantes.

Se le considera participante del plan si es empleado de una compañía que tiene un plan 401(k) con Guideline y cumple con los requisitos de elegibilidad. Si obtuvo recientemente la elegibilidad para inscribirse en su plan 401(k) en Guideline, queremos asegurarnos de que tenga todos los recursos y la información disponibles para comenzar a ahorrar.

Su plan 401(k) se financia mediante deducciones de nómina basadas en la tasa de contribución que usted elija (incluidas las elecciones que se realizan de manera predeterminada). Si bien no hay límite en la cantidad de veces que un participante puede cambiar su tasa de contribución, estos cambios deben realizarse con un período de pago de anticipación para que surtan efecto en la próxima nómina.

Nota: Los planes 401(k) no permiten contribuciones externas directamente de un banco. Solo pueden financiarse a través de deducciones de nómina.

Los fondos no se depositarán de inmediato en su cuenta el día de pago. Se espera que las contribuciones se acrediten en su cuenta de Guideline aproximadamente siete días hábiles después de la fecha de pago. Tenga en cuenta que los días feriados pueden agregar un día al plazo de procesamiento. En estos 7 días, Guideline trabajará con el proveedor de nómina de su compañía para crear registros de deducciones, recibir los fondos de su empleador y, finalmente, gestionar la actividad comercial en su cuenta según las elecciones de su portafolio.

El Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) establece un límite de aplazamiento anual, que determina la cantidad máxima que un participante puede contribuir a la mayoría de los planes de jubilación.

Esto incluye las contribuciones de los empleados antes de impuestos y Roth para los planes 401(k), 403(b), Starter 401(k) y SARSEP. Sin embargo, las contribuciones que reciba de su empleador (p. ej., la aportación del empleador o la participación en los beneficios) no cuentan para este total. El límite de aplazamiento anual es solo la cantidad que usted, como participante, puede contribuir.

Su cuenta se invertirá en la asignación de inversiones o portafolio que haya seleccionado. A medida que se invierten sus fondos, están sujetos a ganancias y pérdidas basadas en el rendimiento del mercado. Si se le inscribió automáticamente y no eligió sus inversiones, su dinero se invertirá en lo que se conoce como una alternativa de inversión predeterminada y calificada (Qualified Default Investment Alternative, QDIA).

Guideline Investments ofrece seis portafolios gestionadas por profesionales, pero los participantes también pueden crear su propia portafolio personalizada.

Recomendamos a todos los participantes que revisen la página de Diseño del plan y su Resumen de la descripción del plan para informarse mejor sobre su plan 401(k) específico en Guideline y sus ofertas.

Guideline no cobra tarifas por transacción. Guideline Investments cobra a los participantes una tarifa por los activos gestionados (Assets Under Management, AUM) mientras tengan una cuenta en su plan 401(k) patrocinado por el empleador. La tarifa por AUM puede variar según el diseño. Consulte el Resumen de la descripción del plan para conocer todas y cada una de las tarifas relacionadas que el patrocinador del plan haya elegido.

Si deja la compañía, hay un período de gracia de 90 días. Si mantiene un saldo después de eso, se aplicará una tarifa por mantenimiento de $4 por mes, que Guideline RK, LLC cobra, además de cualquier tarifa por AUM que Guideline Investments cobre.

Si ya tiene una cuenta del plan 401(k) u otra cuenta de jubilación elegible en otra institución financiera, puede traspasar esos fondos a su plan 401(k) de Guideline sin implicaciones fiscales si cumple los requisitos de elegibilidad.

Aunque recién esté comenzando su camino hacia la jubilación con Guideline, es posible que desee comprender mejor si los fondos en su cuenta de jubilación son accesibles.

Si le interesa retirar fondos de su cuenta 401(k), primero tendrá que cumplir los requisitos de distribución. Las condiciones necesarias según las reglas de su plan se mencionan en el documento Resumen de la descripción del plan.

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Los motivos más comunes permitidos para realizar distribuciones incluyen los siguientes:

Si no cumple alguna de las condiciones para distribuir sus fondos, aún tiene alternativas si califica para un préstamo del plan 401(k) o retiro por dificultades.

Guideline tiene una aplicación móvil galardonada¹ que está disponible tanto para iPhone como para Android.

¹ Ganador del premio 2024 Fast Company Innovation by Design Award por la aplicación móvil de Guideline en la categoría de medianas empresas.

Los servicios de asesoramiento en inversiones para el producto del plan 401(k) de Guideline (cuando se designan servicios fiduciarios 3[38]) son ofrecidos por Guideline Investments, LLC, un asesor de inversiones registrado ante la Comisión de Bolsa y Valores (Securities and Exchange Commission, SEC). Los servicios fiduciarios 3(16) son ofrecidos por Guideline RK, LLC y solo están disponibles para clientes que utilizan un proveedor de nómina elegible. Para obtener más información sobre las tarifas, consulte la página de precios.

Esta información es de naturaleza general y solo tiene fines informativos. No debe utilizarse como sustituto del asesoramiento fiscal, legal o financiero específico que tienen en cuenta todos los hechos y las circunstancias relevantes. Invertir implica riesgo, ya que las inversiones pueden perder valor. Las leyes y regulaciones fiscales son complejas y están sujetas a cambios. Debe consultar a un asesor financiero cualificado o a un profesional fiscal antes de basarse en esta información.