Una vez que sea elegible, recibirá un correo electrónico con un enlace único donde podrá inscribirse en su plan 401(k).

Si su empleador estableció recientemente un plan 401(k) de Guideline para su compañía o usted obtuvo recientemente la elegibilidad para participar en el plan, debería haber recibido una notificación por correo electrónico con el asunto “Aviso de inscripción automática en el Plan 401(k) de [nombre de su compañía]” ([Your Company's Name] 401(k) Plan Automatic Enrollment Notice).

Para configurar su nueva cuenta del plan 401(k), debe hacer clic en el enlace de inscripción único que se le proporcionó en ese correo electrónico para comenzar.

Si no encuentra su enlace de inscripción único, su administrador interno del plan 401(k) puede enviarle una nueva invitación. No dude en compartir este artículo con su empleador si no sabe cómo reenviar la invitación.

Si no recibió una invitación para la inscripción, es posible que aún no sea elegible para participar en el plan de su empleador. Es probable que esto se deba a que usted no cumple con el requisito de edad o no ha estado en la compañía el tiempo suficiente. Tenga en cuenta que estos requisitos de elegibilidad varían de una compañía a otra; le notificaremos por correo electrónico cuando se acerque su fecha de elegibilidad. Si tiene preguntas específicas sobre la elegibilidad en el plan de su compañía, le recomendamos que hable con su empleador.

Una vez que haga clic en el enlace de inscripción, se le redirigirá a un flujo de incorporación en el que podrá completar la información y las preferencias de su cuenta del plan 401(k).

Puede completar este proceso desde una computadora de escritorio o desde nuestra aplicación móvil.

Para configurar su cuenta con la aplicación móvil, primero deberá descargar la aplicación desde App Store® (Apple) o desde Google Play Store (Android).

Tenga en cuenta que los pasos y las imágenes pueden variar ligeramente dentro de la aplicación móvil.

En este paso, deberá ingresar su información personal, como su fecha de nacimiento, número de teléfono y dirección.

Utilizaremos los datos de contacto que proporcione para enviarle información importante sobre su cuenta.

Aquí verá una descripción general del plan 401(k) de su empleador, que incluye cuándo comenzarán sus primeras contribuciones, la tasa de contribución predeterminada si no selecciona manualmente una alternativa y los montos de aportación del empleador o no electivos (si corresponde).

A continuación, podrá revisar documentos y divulgaciones importantes del plan, y acusar recibo de ellos, como el Resumen de la descripción del plan, las Condiciones de servicio, la Política de privacidad, el Folleto del formulario ADV 2A y la Divulgación anual.

Lea estos documentos para comprender detalles importantes sobre su plan. Para ello, haga clic en el enlace “Ver” (View) que aparece junto a cada uno de ellos.

A continuación, seleccione el botón “Acepto” (I accept) para aceptar las Condiciones de servicio y la Política de privacidad, y continuar.

Antes de configurar sus contribuciones al plan 401(k) de Guideline, le pediremos que informe sobre cualquier contribución que haya realizado a otros planes de jubilación calificados este año.

Esto es importante porque el Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) establece límites de contribución anuales que se aplican a todas sus cuentas de jubilación calificadas.

Al proporcionarnos esta información, podremos realizar un mejor seguimiento de sus contribuciones para ayudarle a evitar contribuciones excesivas.

Si ha realizado contribuciones externas, podrá ingresar los montos y los detalles, y ver cuánto más puede contribuir durante el año.

Tenga en cuenta que solo necesita informar sus propias contribuciones de empleado de otros planes 401(k) o 403(b) que no utilicen a Guideline como proveedor de servicios.

No informe aportaciones del empleador, contribuciones no electivas u otras contribuciones del empleador.

A continuación, podrá configurar cuánto desea contribuir a su plan Guideline de cada nómina. Simplemente añada la tasa o el monto que se aplicará a los planes antes de impuestos (tradicional), Roth, o ambos.

A medida que ingrese los montos de contribución deseados, calcularemos sus contribuciones proyectadas para el año y le informaremos si cumple con el umbral para aprovechar cualquier aportación del empleador aplicable si eso le sirve para su objetivo de inversión individual. Puede cambiar su contribución desde su perfil en cualquier momento después de inscribirse.

Este paso le guiará a través de una serie de preguntas que le permitirán a Guideline Investments, LLC, nuestro asesor de inversiones certificado (Registered Investment Adviser, RIA) ante la Comisión de Bolsa y Valores (Securities and Exchange Commission, SEC) afiliado (el “RIA afiliado”), comprender su tolerancia al riesgo de inversión y sus preferencias.

En función de la información que proporcione, el RIA afiliado le recomendará una de sus seis carteras gestionadas.¹

Las preguntas utilizadas para analizar su cartera recomendada incluyen su edad prevista de jubilación, conocimientos de inversión, tolerancia al riesgo histórica, tolerancia a la volatilidad, expectativas de inversión y tolerancia al riesgo actual.

Una vez que complete el cuestionario, podrá ver su recomendación de cartera y los motivos por los que se eligió para usted.

Si desea ver desgloses de carteras alternativas, puede utilizar la escala móvil y deslizar el indicador hacia “Menos riesgo” (Less Risk) o “Más riesgo” (More Risk).

Esta imagen solo tiene fines ilustrativos.

Cuando esté satisfecho con su selección, haga clic en el botón “Seleccionar cartera” (Select portfolio). Si prefiere crear una cartera totalmente personalizada o no invertir, haga clic en “Otras opciones” (Other options).

Después de la inscripción, podrá cambiar su cartera en cualquier momento.

Por último, dado que su plan 401(k) contiene datos financieros y otra información personal importante, deberá configurar la autenticación de dos factores (two-Factor Authentication, 2FA) como una capa adicional de seguridad para su cuenta. Cuando se active la 2FA, accederá a un código único a través de un mensaje de texto o una aplicación de autenticación.

Se le pedirá el código cada vez que acceda a su cuenta desde un dispositivo nuevo y de forma periódica si accede desde dispositivos de confianza.

¡Felicitaciones! Su plan 401(k) de Guideline ya está configurado y pronto comenzará a ahorrar para su jubilación. Puede iniciar sesión desde el perfil para acceder a su cuenta en cualquier momento, y modificar su información y su preferencias.

Esta información es de naturaleza general y solo tiene fines informativos.

No debe utilizarse para sustituir el asesoramiento fiscal, jurídico o financiero específico que tenga en cuenta todos los hechos y circunstancias pertinentes.

Le recomendamos que consulte con un asesor financiero o profesional fiscal calificado.

¹ Los servicios de asesoramiento en inversiones para el plan 401(k) de Guideline (cuando se designan servicios fiduciarios 3[[38]) y las cuentas de jubilación individual (Individual Retirement Account, IRA)/IRA de pensiones simplificadas para empleados (Simplified Employee Pension, SEP) son ofrecidos por Guideline Investments, LLC, un asesor de inversiones registrado ante la SEC. Para obtener más información sobre las tarifas y los servicios, consulte el Folleto del formulario ADV 2A y el Formulario CRS.