Un préstamo del plan 401(k) le permite tomar un préstamo del saldo del plan 401(k) adquirido y devolver el monto más los intereses a su cuenta durante un período específico.
Aunque entendemos que puede encontrarse en una situación en la que necesite sacar dinero de su plan 401(k), le animamos a que investigue otras alternativas para evitar reducir sus ahorros para la jubilación. Existen algunas limitaciones para solicitar préstamos del plan 401(k), por lo que le recomendamos que confirme que es elegible antes de continuar.
Sin embargo, si cree que un préstamo del plan 401(k) es la opción adecuada para usted, a continuación le explicamos cómo funciona y cómo determinar si es elegible. Además, puede encontrar los Terminos y condiciones de préstamo completos de su plan aquí.
Cómo funciona un préstamo del plan 401(k)
Cuando usted solicita un préstamo de su plan 401(k), obtendrá condiciones similares a las de otros préstamos. Estas condiciones indicarán la cantidad que pide prestada, la tasa de interés y el plazo de pago. Sin embargo, en lugar de devolver el dinero a un banco o prestamista, lo devuelve a su propia cuenta de jubilación.
A diferencia de otros retiros de cuentas de jubilación, usted no tiene que pagar impuestos ni sanciones siempre y cuando devuelva el préstamo de conformidad con las condiciones de pago.
Requisitos de elegibilidad para el préstamo
Aunque no se requiere una verificación de crédito para que se apruebe un préstamo del plan 401(k), hay ciertos requisitos de elegibilidad que deben cumplirse.
Debe ser empleado de la compañía que patrocina su plan de Guideline.
No puede tener ningún otro préstamo pendiente con Guideline.
Si tiene un préstamo pendiente, puede liquidarlo y luego solicitar uno nuevo.
Mínimos y límites del préstamo
Con un préstamo del plan 401(k), existen límites específicos en cuanto a la cantidad que puede pedir prestada.
El monto mínimo es de $1,000. El monto máximo depende del saldo de su cuenta y de si ha solicitado otro préstamo en los últimos 12 meses.
La fórmula para determinar el monto máximo es el menor de los siguientes valores:
El 50 % de su saldo adquirido.
$50,000 menos el saldo de préstamo pendiente más alto en los últimos 12 meses.
Debido a que esta fórmula puede ser un poco confusa, haga clic en el menú desplegable para ver varios ejemplos.
Vea ejemplos de límites de préstamos:
Vea ejemplos de límites de préstamos:
Ejemplo 1:
Graham tiene un saldo de cuenta adquirido de $75,000 y nunca ha tomado un préstamo de su plan 401(k).
El monto máximo que puede tomar es el menor de los siguientes:
50 % de $75,000 = $37,500
$50,000 - 0 = $50,000
El préstamo máximo que Graham puede tomar es de $37,500.
Ejemplo 2:
Yasmin tiene un saldo de cuenta adquirido de $250,000 y pagó el préstamo anterior que tomó de su plan 401(k) hace 2 años.
El monto máximo que puede tomar es el menor de los siguientes:
50 % de $250,000 = $125,000
$50,000 - 0 = $50,000
El préstamo máximo que Yasmin puede tomar es de $50,000.
Ejemplo 3:
Ryan tiene un saldo de cuenta adquirido de $250,000. Hace cuatro meses, canceló su préstamo del plan 401(k) pendiente con un pago de $25,000. Ahora, quiere solicitar otro préstamo.
El monto máximo que recibirá es el menor de los siguientes:
50 % de $250,000 = $125,000
$50,000 - $25,000 = $25,000
El préstamo máximo que Ryan puede tomar es de $25,000.[g1][g2][3][/g2][/g1]
Plazos de pago
Si su préstamo se aprueba, tendrá que devolver el saldo prestado con intereses, que son 1 punto porcentual por encima de la tasa preferencial actual. Tenga en cuenta que todos los intereses se devuelven directamente a su cuenta para su beneficio.
Los préstamos deben pagarse en un plazo de 5 años o de 10 años si son para la compra de una residencia principal.
Para plazos de préstamo superiores a 5 años, deberá enviar uno de los siguientes documentos a Guideline junto con la solicitud de préstamo:
Una copia de su contrato de compraventa de vivienda firmado por usted y el vendedor, que incluya la fecha de cierre y el saldo del precio de compra.
Un contrato de hipoteca firmado por usted y el vendedor.
Consideraciones antes de solicitar un préstamo del plan 401(k)
Antes de tomar un préstamo de sus ahorros para la jubilación, hay varios riesgos que debe comprender:
Si no paga el préstamo, incluidos los intereses, de acuerdo con los plazos del préstamo, el préstamo se considerará una distribución. Los montos no pagados se volverán gravables (y podrán estar sujetos a una sanción del 10% por distribución anticipada).
Si deja su trabajo actual, deberá pagar el saldo pendiente del préstamo en su totalidad en un plazo de 90 días, o su préstamo se convertirá en una distribución gravable (y podrá estar sujeto a una sanción del 10% por distribución anticipada).
Es posible que pierda la oportunidad de obtener rendimientos compuestos del mercado para aumentar sus ahorros para la jubilación.
Cómo solicitar un préstamo del plan 401(k) a Guideline
Si decide solicitar un préstamo, puede hacerlo directamente desde su perfil de Guideline.
Haga clic en el botón “Movimiento de dinero” (Money movement) en la navegación principal.
Dentro del menú, seleccione “Retirar dinero” (Move money out). Luego, haga clic en la opción “Retirar o pedir prestado” (Withdraw or borrow).
Ingrese el propósito o motivo de su solicitud de préstamo.
Ingrese el monto que desea retirar y presione el botón “Calcular” (Calculate).
A continuación, se le presentarán todas las opciones de retiro disponibles, así como información importante sobre cada una de ellas. Si es elegible para un préstamo, seleccione esa opción en la página. (En caso de que no sea elegible, la selección de préstamo aparecerá deshabilitada y verá una explicación del motivo).
Posteriormente, se le proporcionarán condiciones o detalles importantes sobre el préstamo del plan 401(k). Cuando termine de leer la información, haga clic en el botón para continuar y se le guiará a través del proceso de solicitud.
Una vez que envíe una solicitud de préstamo, podrá realizar un seguimiento del estado desde la página “Actividad” (Activity), en el menú “Movimiento de dinero” (Money movement). También recibirá notificaciones por correo electrónico a medida que alcance diferentes hitos en el proceso de préstamo, como cuando se apruebe su solicitud o cuando los fondos estén en camino.